Банковские вклады по-прежнему занимают одно из первых мест среди популярных инструментов сохранения своих накоплений. Особенно, если речь идёт о коротком сроке – например, на один год. В 2025 году многие ищут золотую середину между стабильностью и доходностью. Банки на это охотно отвечают разнообразием предложений. Но выгодны ли они на самом деле?
Что происходит со ставками по вкладам в 2025 году
Ставки по депозитам за последние месяцы пережили немалую встряску. После июльского решения Центробанка снизить ключевую ставку до 18% банки начали оперативно реагировать. И не в пользу вкладчиков. По данным мониторинга, ставки по сбережениям на год за считанные недели упали более чем на 1 процентный пункт. Сегодня вклады на год в среднем дают около 14,16% годовых в крупнейших банках. Но при желании и определённых условиях всё ещё можно найти предложения с повышенным процентом. И искать лучше на специализированных сайтах, вроде vbr.ru.
Некоторые учреждения, особенно региональные и менее известные, предлагают экстраставки до 25–30%, но такие предложения, как правило, имеют строгие ограничения. В частности, они действуют только для новых клиентов, определённых сумм или требуют оформления «гибридных» вкладов, часть из которых уходит в пенсионные накопления.
На что обращать внимание при выборе вклада
Чтобы не попасть в ловушку с красивой цифрой в заголовке, а потом не разочароваться в мелком шрифте условий, стоит разбираться в деталях. Вот базовые параметры, которые определяют реальную выгоду годового вклада:
- Пополняемость. Если вклад можно пополнять – это удобно, особенно при регулярных доходах, но ставка обычно ниже.
- Досрочное снятие. Важно для тех, кто не уверен, что сможет заморозить деньги на 12 месяцев.
- Капитализация процентов. Один из главных факторов роста доходности. Когда начисленные проценты прибавляются к телу вклада, итоговая сумма становится ощутимо выше.
- Условия пролонгации. Стоит заранее уточнить, что будет по окончании срока – автоматическое продление на тех же условиях или по ставке, которая будет действовать на момент продления.
Сравнение условий по основным банкам:
| Банк | Ставка (годовая) | Сумма | Особенности |
|---|---|---|---|
| Газпромбанк | до 17% | от 1 ₽ | Есть накопительные счета. |
| Т-Банк | до 16% | от 50 000 ₽ | Несколько видов вкладов. |
| ЛОКО-Банк | до 18% | от 1 ₽ | Возможна капитализация. |
| ВТБ | до 18% | от 1 000 ₽ | Вклад «Двойная выгода» до 23%. |
| МТС-Банк | до 25% | от 10 000 ₽ | Акционные условия, краткий срок. |
| Сбербанк | до 20% | от 1 ₽ | Есть специальные соцвклады. |
| Яндекс Банк | до 21% | от 1 ₽ | Онлайн-оформление. |
| Московский Кредитный Банк | до 20,2% | до 50 000 ₽ | Вклад с социальным приоритетом. |
Налог на доход и страховка вкладов
С 2024 года действует налог на процентный доход по вкладам. Но освобождение от налогообложения сохраняется для дохода до 210 000 рублей в год – это исходя из текущей ключевой ставки Центробанка на уровне 21% (максимум в 2025 году). Всё, что выше – подлежит налогообложению по ставке 13%.
А вот с точки зрения безопасности вкладчики могут спать спокойно. Все рублёвые депозиты в российских банках защищены системой страхования. До 1,4 млн рублей, даже в случае отзыва лицензии у банка, подлежат возврату через АСВ. А если вклад оформлен через сберегательный сертификат сроком от трёх лет, защита может распространяться до 2,8 млн рублей.
Насколько выгодны вклады на 12 месяцев
Фиксируя ставку сейчас, вкладчик защищает себя от дальнейшего снижения доходности. А оно весьма вероятно. Даже если ставки продолжат падение, деньги продолжат работать на условиях, зафиксированных в договоре.
Плюсы депозитов на год:
- предсказуемый результат: известна точная сумма дохода;
- умеренный риск: система страхования защищает вложения;
- гибкость: многие банки предлагают досрочное расторжение без потери процентов;
- доступность: можно открыть онлайн без визита в офис.
Минусы:
- инфляция может «съесть» часть дохода;
- высокие ставки могут быть недоступны без спецусловий;
- при росте рынка или активных инвестициях прибыль будет выше, чем на вкладе.
Кому подойдут вклады на год
Такие депозиты – оптимальный выбор тех, кто хочет зафиксировать доход в условиях колебаний процентных ставок. Особенно они актуальны для людей с невысокой склонностью к риску: пенсионеров, молодых семей, начинающих накопителей. Также годовые вклады часто используют в связке с другими инструментами: часть денег на депозите, остальное – в облигациях или инвестиционных счетах.
- 15 просмотров