В конце прошлого года в нашей стране вступил в силу закон, который позволяет выбраться из долговой ямы каждому. Процедура банкротства была доступна для граждан и ранее, но теперь её можно начать во внесудебном порядке и совершенно бесплатно — просто оформив заявление через МФЦ. Рассказываем, как это работает, и как может измениться жизнь после.
Пандемия подкосила
Более года назад, то есть до пандемии, Игорь К. взял кредит на развитие собственного дела. Молодой человек планировал открытие мясной лавки. Нашёл поставщиков мяса в Ярославской области, арендовал помещение, закупил холодильное оборудование. В начале марта начал торговать. Проработал месяц, но раскрутиться так и не успел — к нам пришёл коронавирус. Помните прошлый апрель с его ограничениями, пропусками, пустынными улицами? Бизнес Игоря не вынес отсутствия постоянного потока покупателей, и рухнул. «Я взял кредит — почти полмиллиона. Казалось бы, всё рассчитал, но из-за пандемии ушёл в серьёзный минус. Лавку закрыл, устроился на работу. Сейчас расплачиваюсь, как могу, но становится только тяжелее», — рассказывает мужчина.
Проценты капают, зарплаты едва хватает на погашение долга. Игорь всерьёз подумывает о том, чтобы объявить себя банкротом — новость о принятом в конце прошлого года законе его вдохновила. Говорит, как только расплатится с кредитором, начнёт новую жизнь и новое дело. Но так ли всё просто?
Процедура банкротства может продлиться до полугода. На этот период приостанавливается действие исполнительных листов по имущественным взысканиям, прекращается начисление процентов и штрафов (за исключением требований о выплате зарплаты и выходного пособия, возмещении морального вреда, взыскания алиментов).
Ни кола, ни двора
По новому закону любой гражданин может объявить себя банкротом, если размер его долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. «Для этого необходимо собрать определённый пакет документов и обратиться в МФЦ. Далее они передаются финансовому управляющему, который принимает решение, — банкротить или реструктуризировать долг и гасить его за счёт имеющихся ресурсов, то есть имущества. Речь идёт о погашении любых кредитов и займов, уплате налогов и сборов, договоров поручительства. Нельзя инициировать процедуру банкротства лишь в некоторых случаях: например, если долг возник из-за необходимости возмещения морального вреда или вреда, причинённого жизни или здоровью», — поясняет адвокат Алексей Назаркин.
Приостановка исполнения означает, что приставы не смогут продать имущество гражданина в счёт погашения его долгов, а банк не спишет деньги с его банковского счёта. После подачи заявления в МФЦ информация о процедуре банкротства размещается в едином федеральном реестре. С этого момента прекращаются начисления пеней, процентов и штрафов, но человеку запрещается брать другие кредиты или займы.
Сама процедура банкротства бесплатная. Ранее для того, чтобы признать себя банкротом, требовалось от 25 до 700 тысяч рублей — это судебные издержки, услуги управляющего, наём квалифицированного юриста, привлечение оценщика, рассылка различных почтовых уведомлений, внесение госпошлины, публикация данных о банкротстве в СМИ, осуществление открытых торгов. Теперь же всё исключительно за счёт государства.
Казалось бы, одни плюсы. Но, по словам Алексея Назаркина, не всё так просто. Закон подразумевает не прощение долга, а поиск решения для его погашения. «Если человек получает зарплату, то долг реструктуризируют на несколько лет. Списание долга происходит лишь в том случае, если у человека совсем ничего нет. Сама суть процедуры заключается в том, что финансовый управляющий ищет способы погашения займа или кредита», — предупреждает адвокат.
В 2020 году через процедуру банкротства прошли более 100 тыс. человек со старыми долгами, которые кредиторы признали безнадёжными ещё несколько лет назад.
Крайний шаг
По словам директора МФЦ Юлии Каминской, вал обращений по поводу банкротства пришёлся на начало 2021 года. Но практически всегда люди уходили ни с чем. «Для того, чтобы долг был списан, определены совершенно жёсткие условия. Редко кто им соответствует.
Прежде всего, человек не должен иметь никакого имущества, а таких граждан крайне мало. За всё время действия закона у нас был только один случай, когда был списан долг. Мужчина задолжал банку около полумиллиона рублей. Он доказал, что у него нет ничего, что можно было бы пустить на погашение кредита. И работы, кстати, тоже. Но, как правило, финансовые управляющие всё же находят варианты и ресурсы для уплаты долга. Также мы предупреждали граждан и о серьёзных последствиях. Наши сотрудники объясняют простым языком, что это — клеймо на всю жизнь. Ни одна уважающая себя кредитная организация им уже не выдаст кредит, а деньги могут потребоваться в любой момент.
Есть существенные ограничения и по работе — банкротам нельзя занимать некоторые должности на срок от трёх до пяти лет после завершения внесудебной процедуры», — предупреждает Юлия Каминская.
От 50 до 500 тысяч рублей — размер долга, при котором заявителя могут признать банкротом.
Евгения Николаева
