Итоги 2022 года говорят о значительных объемах выданных ипотечных жилищных кредитов, которые тем не менее оказались меньше, чем были годом раньше, рассказала ФАН декан факультета экономики, управления и права Северо-Кавказского института — филиала РАНХиГС Оксана Ступникова.
По словам эксперта, если в 2021 году прирост составил 26,6%, то в 2022 — 17,5%, и это при том, что именно в 2022 году наблюдались снижение темпов роста рынка и рост задолженности по индивидуальным жилищным кредитам.
«В абсолютных показателях в 2021 году было выдано кредитов на 5,7 трлн рублей, а в следующем году — на 4,8 трлн рубелей. В связи с тем, что государственные программы, предусматривающие понижение процентной ставки по выдаваемым кредитам были продлены, структура кредитов несколько изменилась и почти 43% составила ипотека на первичном рынке с долевым участием», — подчеркнула она. Спецификой 2022 года стало повышение количества сделок секьюритизации — когда банки для расширения объемов выдачи ипотечных кредитов прибегают к выпуску ценных бумаг и обеспечивают их портфелем ипотечных кредитов. Многие эксперты полагают, что такая тенденция может усилиться и в 2023 году, но это может привести к гиперактивности банков и качество формируемых портфелей может стать весьма сомнительным.
«Что касается просроченной задолженности, то она снизилась в 2022 году и не превысила 0,4% (для сравнения — по другим видам кредитования она составляет порядка 4-7%). Ситуация на вторичном рынке и рост процентных ставок по кредитам (до 9,3%) привели к общему падению выдач кредитов», — продолжила Ступникова. Программа «ипотека по паспорту», предполагающая выдачу кредитов на готовую недвижимость и не требующую подтверждения уровня доходов и трудоустройства, была востребованной в 2022 году, но высокорисковой, поскольку не позволяла провести реальной оценки кредитоспособности клиента. В перспективе именно по это программе могут возникнуть проблемы с погашением задолженности.
«Начало 2023 года ознаменовалось активным ростом в феврале ипотечных кредитов на 47% по сравнению с январем. Тем не менее, данные темпы ниже темпов роста по сравнению с предыдущим годом (снижение на 29%). Стоит обратить внимание и на тот факт, что январь традиционно является "слабым" по продажам месяцем, когда рынок только начинает набирать обороты», — отметила эксперт. Что касается перспектив ипотечного кредитования в текущем году, то дальнейшее стимулирование ипотечного кредитования на льготных условиях (при использовании пониженной ставки), а также упрощения процедуры выдачи кредитов могут привести к перекосам и дисбалансу. Более логичным представляется дальнейшее использование и стимулирование сельской ипотеки, а также поощрение строительства физическими лицами частных домов.
Ранее ФАН сообщал, что период околонулевых ставок по ипотеке завершается, и девелоперы начинают предлагать жителям РФ ипотечные кредиты под 3% годовых в рамках своих программ.
